lunes, 29 de abril de 2019

HIPOTECAS ANTIDESAHUCIOS ¿ SON POSIBLES,SON NECESARIAS?




¿Qué ES UNA HIPOTECA ANTIDESAHUCIO?.
 Es una hipoteca, como evidentemente su nombre indica, que sirve, preferentemente, para que su titular no sea DESAHUCIADO, o al menos, si lo hacen, no tenga consecuencias graves para el titular de esa hipoteca.
Las características principales de la misma serían que la misma el Hipotecado, podría “ceder” o “trasmitir” la titularidad de la misma y el bien que ampara con ella a otra persona, si en un momento dado de su historia, el Hipotecado, por unas causas u otras dejara de PAGAR la CUOTA MENSUAL.
Con ello se persigue, el ayudar al Hipotecado en esas situaciones a permitirle “ceder” o “trasmitir” a cualquier otro cliente interesado, ya fuera presentado por el o por el propio Banco Emisor de la Hipoteca,  esa propiedad, que el Hipotecado, para no verse desahuciado y además en la texitura de pagar INTERESES DE DEMORA, que le llevasen a la BANCARROTA.
Una persona en las condiciones antes descritas, lo que mejor le viene o vendría es entregar el PISO como CANCELACION de la DEUDA, lo que se hace en otros países como EEUU. Y la formula que proponemos con esta IDEA, es esa y nada más, pero instrumentada de otra manera.
El Hipotecado, se supone, llevará un tiempo ya pagando la Hipoteca: 1, 2 o 3 años. Pues el Banco al traer un NUEVO CLIENTE, que se hace cargo de esa DEUDA, desde el primer momento, reconocería ese montante de dinero pagado como si el NUEVO CLIENTE lo hubiera hecho el. Por su parte el Hipotecado, que “cede” solo percibiría, como MAXIMO un 3% de COMISION, como si se tratase de la VENTA de ese Piso. Que le sería pagado por el NUEVO Hipotecado. Y el Banco percibiría una COMISION por PENALIZACION al Hipotecado del 50% de esa COMISION que el Hipotecado cobraría al NUEVO CLIENTE. De esta forma ambas partes quedarían, creo yo que bastante bien paradas, vista la situación de DESAHUCIO que se previa.
Esto sería la nueva formula de DACION EN PAGO.
El Banco, por su parte, se vería fuertemente beneficiado, toda vez que como se sabe este tiene que proveer, siguiendo las Normas del Banco de España, a partir de los 90 dias de no pagar la CUOTA, ese fallido, amén de dejar INMOVILIZADO un Capital, hasta tanto y cuanto pudiera vender de nuevo el piso. Es más siempre estaría GARANTIZANDO mejor la Hipoteca que concede. Además , eso daría pié a que el Mercado Hipotecario se moviera más y mejor y que el del ALQUILER, incluso podría BAJAR, al no haber tanta demanda.
Como se puede comprobrar los BENEFICIOS serian muchos para ambas partes, incluso para el tercero en discordia el NUEVO CLIENTE o Hipotecado, que podría incluso pagar menos impuestos y encontrar mejores precios de COMPRA, dada la situación y premura de venta del anterior Hipotecado.Y que al tener ya precios anteriores podrían beneficiarle.
Me gustaría que los Bancos vieran esta SOLUCION y la adoptasen por ellos y por los Hipotecados, en especial jóvenes que comienzan su andadura en la vida.

martes, 9 de abril de 2019

HIPOTECAS MULTIFUNCIONALES


Se trataría de OFRECER, estas Hipotecas a todos los que actualmente lo que quieren es ALQUILAR, porque no tienen posibilidades de firmar una HIPOTECA CLASICA.
Esta modalidad de Hipoteca, debería concebirse como un ALQUILER CON OPCION A COMPRA (en este caso a concesión de la Hipoteca ) unos plazos MINIMOS Y MAXIMOS, para  “pasar” a Hipoteca CLASICA.  Y si llegado esos plazos el TOMADOR de la HIPOTECA, no puede seguir PAGANDO, por los motivos que sean (siempre justificados, claro) este podría “Ceder” SUS DERECHOS  a otra persona que estuviese interesado en esa Vivienda. De tal forma que lo PAGADO `por el anterior inquilino o propietario provisional o circunstancial, le sería reconocido, al nuevo propietario, salvo un pequeño descuento o compensación para el propietario cedente del 10% de lo pagado hasta la fecha, devolviéndoselo en efectivo en el momento de la CESION DE LA PROPIEDAD O USO DE LA VIVIENDA.
De esta forma no habría ese TEMOR  al desahucio por parte del que se Hipoteca-Alquila, toda vez que se podría deshacer de su vivienda e incluso llevarse un pequeño PREMIO de DESALOJO.
Y por su parte, el Banco, seguiría COBRANDO su CUOTA MES A MES, como si de un UNICO hipotecado se tratase. Y es más debería contemplar el Banco que con esta MODALIDAD, podría evitar tener en IMPAGADOS muchas de esas Hipotecas incobrables e INMOVILIZADO mucho dinero, haciendo más RENTABLES y garantizadas SUS OPERACIONES..Es como si se tratase de un PAGARE, que es trasmisible.
Por ejemplo, el BANCO, concede a PEDRO una HIPOTECA MULTIFUNCION, de 150.000 euros a 35 o 40 años a un Interés fijo del 2,25% supondría una CUOTA MENSUAL DE 494 EUROS, cantidad asequible para cualquier joven siempre y cuando no tenga que aportar cantidad de entrada mayor de 6.000 euros.

viernes, 1 de marzo de 2019


PENSIONES POR CONSUMO, UNA SOLUCION DEFINITIVA
AL ¿PROBLEMA? DE LAS PENSIONES EN ESPAÑA.

Como vemos, una y otra vez en nuestro país, ESPAÑA, y según “muchas mentes” preclaras de la economía, finanzas y hasta del Servicio Postal, las PENSIONES en nuestro país y debido a que los ROBOT, de todo tipo, nos han suplido a los humanos en el trabajo, no se podrán, en la forma y manera actual (Sistema de Reparto ) mantener en pocos años, lo cual nos lleva a una situación PERENNE de INCERTIDUMBRE y MIEDO continuo.
Yo no estoy de acuerdo con lo que esas “mentes preclaras” dicen y comentan, una y otra vez, NO. Y no estoy de acuerdo porque HAY SOLUCION y además a COSTE CERO.
Vamos a ver, estamos o no estamos en una SOCIEDAD DE CONSUMO ¿SI? Y si estamos en una SOCIEDAD DE CONSUMO, no sería lógico que esa misma sociedad fuera la que debiera subsanar la deficiencias o carencias de que adolece la misma?. SI, que sea ella ,la sociedad, sea la que a través de la REDISTRIBUCION DE LA RIQUEZA y tratando de no incurrir en ataques a ninguna de las PARTES de esa sociedad, SOLUCIONE, el “llamado PROBLEMA DE LAS PENSIONES”.
Porque si esa SOCIEDAD DE CONSUMO, quiere, puede solucionarlo y ya les digo a COSTE CERO, para todas las partes: TRABAJADOR (TAMBIEN comprador) EMPRESA Y ESTADO.
La SOLUCION, para mí, es muy sencilla, para las “mentes preclaras” no lo sé, aunque me temo no harán ni caso de esta mi IDEA.
Todos estamos hartos de VER como tanto los Comercios y Empresas, para VENDER  sus productos, utilizan ,muchas herramientas  y técnicas de  ventas. Ahí tenemos las Campañas de Radio,Prensa escrita y Televisión y otras. Tambien las REBAJAS, DESCUENTOS, 3 x 1 , 8 DIAS DE ORO, etc.etc,.
Todo eso tiene un COSTO, en especial para los productos que no tienen, por unos motivos u otros, una GRAN SALIDA y que hacen a las Empresas INMOVILIZAR grandes cantidades de dinero en sus ALMACENES y estanterías.Y el COSTO Sres es muy grande. Hasta tal punto que muchas Empresas se ven abocadas a financiar esos STOCK con créditos y obtener PERDIDAS en muchos Ejercicios.
Mi IDEA o PROPOSICION, que vengo tratando de que sea VIRAL, ya muchos año, es SIMPLE Y SENCILLA.: Veamos lo más lógico sería que el ESTADO, autorizara a las Empresas para que de forma INDIVIDUAL, por SECTORES o agrupándose, como mejor a las Empresas les conviniera, crear FONDOS DE PENSIONES PARA SUS CLIENTES O COMPRADORES OCASIONALES.
En estos FONDOS DE PENSIONES, los Comercios abrirían CUENTAS PENSION  a sus clientes. Los Comercios y Empresas, ABONARIAN, a esos clientes por sus COMPRAS un porcentaje del precio de COMPRA, 5,10 o 15%,lo que cada uno estimase correcto OFRECER como ARMA DE VENTA y con el fin de FIDELIZAR, ya de por VIDA a ese cliente, toda vez que la Pensión la cobraría al cabo de muchos años.
Un ejemplo sería este:
Vd  llega a EL CORTE INGLES (por poner un Centro conocido por todos ) y abre una CUENTA PENSION, no solo para Vd, sino para su hijo o nieto. ¿ Imagina el montante de dinero que podrá acumular,tanto Vd como su hijo o nieto,al cabo de los años?
Y oigan, esto no les COSTARA UN EURO ni a Vdes ni a EL CORTE INGLES. A EL CORTE INGLES, porque si hacen REBAJAS, Descuentos, Ofertas, 3 x 2 , etc, o bien ya lo tenían asumido o metidos en sus COSTES ¿no?. Y a Vdes porque si EL CORTE INGLES, en lugar de y hacerles un 5,10 o 15%, le hace un 7,50%, pero luego le destina ese otro 7,50% a la CUENTA PENSION, Vd no habrá PAGADO ninguna cantidad demás. Solo la habrá cambiado de lugar de destino al COMPRAR.
Y Vd, su hijo o su nieto, tendrá GARANTIZADA una PENSION PRIVADA, sin haber cotizado para ella. Solo el ¿sacrificio? De obtener solo un 7,50% de DESCUENTO en la COMPRA de bienes en EL CORTE INGLES u otros, en lugar de un 10 o 15%, en su día.
Pero con ser, para mi una IDEA, muy buena, para el TRABAJADOR-Comprador y la Empresa, para el ESTADO sería, casi,casi, me atrevería a decir la CUADRATURA DEL CIRCULO.
SI, la Cuadratura del Circulo, porque al dar el visto bueno para crear los FONDOS DE PENSIONES PARA CLIENTES Y CONSUMIDORES OCASIONALES, el Estado, para mi, debería cambiar el SISTEMA ACTUAL DE PENSIONES POR REPARTO a un SISTEMA MIXTO.
Seguir con un SISTEMA DE REPARTO, paralelo al de CONSUMO, con el fin de GARANTIZAR, a aquellas personas que por distintos motivos la vida no le haya permitido a través de CONSUMIR, acumular una PENSION DIGNA, que como MINIMO, tuviera una PENSION, de por ejemplo, 600 euros para subsistir.
Las Empresas seguirían cotizando a la S.SOCIAL, pero, si se implatase mi IDEA         y el SISTEMA MIXTO, las cotizaciones sociales, podrían REDUCIRSE CONSIDERABLEMENTE, lo que conllevaría hacer mas RENTABLE y COMPETITIVAS  a estas.
Y se supone que si la implantación de este SISTEMA MIXTO tiene el éxito que yo le auguro, el ESTADO, debido a que las Empresas, seguramente, VENDERIAN MÁS, podría RECAUDAR MAS IMPUESTOS, de IVA, IRPF etc.
Y si se VENDE MAS, es de lógica que se debería PRODUCIR  más y por tanto habría menos PARO y si eso es así y así será, el ESTADO, gastaría menos en SUBSIDIO DE PARO.
Y ,aunque parezca un poco CUENTO DE LA LECHERA, es un cuento realista y ALTAMENTE POSIBLE DE REALIZAR ¿ o no? Y por tanto el Estado podría en sus PRESUPUESTOS GENERALES, introducir el BAJAR LOS IMPUESTOS DE TODOS, empresarios y trabajadores.
Y si le aplica el ESTADO, los beneficios fiscales, por ejemplo, que le aplicó a la BURBUJA INMOBILIARIA, miel sobre hojuelas ¿no?. Pero tanto para una parte como para otra.(Empresa,Trabajador-Comprador y FONDOS DE PENSIONES)
Luego la forma de REGULACION y dirección de los FONDOS DE PENSIONES, debería ser privada, pero con el control del ESTADO, sería un mero tramite.